2025 年电车出现不续保的情况，主要有以下几方面原因：
- 风险评估因素
- 营运车辆占比高：大量电车被用于网约车、物流运输等营运场景，使用强度大，年行驶里程长，事故概率显著增加，保险公司面临的赔付风险更高。
- 车主画像年轻化：新能源车主中 35 岁以下人群占比比燃油车高 14%，驾驶经验相对不足，加上电车加速快、噪音低等特点，更容易发生事故，导致出险率较高。
- 维修成本因素
- 零部件集成度高：电车的 “三电系统” 采用一体化设计，局部损坏常需整体更换，如电池组受损后更换成本可能高达车价的 70% 以上，维修成本远超传统燃油车。
- 维修体系封闭：车企掌握维修定价权，授权维修渠道费用高昂且社会化程度低，保险公司难以通过市场竞争降低赔付成本。
- 技术特性因素
- 电池安全隐患：高压电池在碰撞或异常情况下易引发火灾，且缺乏成熟的灭火技术，事故后果更严重，保险公司需承担更高风险。
- 充电与续航问题：充电设施不足可能延长事故车辆修复周期，续航不稳定导致拖车成本增加，进一步推高赔付成本。
- 数据与定价因素
- 车型迭代快，历史数据少：新能源汽车技术更新迅速，保险公司缺乏长期数据积累，难以精准评估风险，导致定价可能不准确。
- 投保信息不对称：部分营运车辆以 “家用车” 名义投保，保费低于实际风险水平，使得保险公司赔付压力增大。
- 行业生态与政策因素
- 车企与险企协同不足：传统保险公司缺乏对新能源车技术的深度理解，而车企在维修、数据共享等环节未能与险企有效合作，影响了保险公司对风险的把控。
- 政策探索初期：虽然国家推出了新能源车险指导意见，扩展了自主定价系数范围，并鼓励创新产品，但市场仍需要时间验证新机制的有效性。