根据最新信息，小米汽车在 2025 年 5 月确实推出了分期 5 年零首付的购车方案，具体政策覆盖车型、申请条件及注意事项如下：
一、政策核心内容
- 适用车型
目前该政策主要针对小米 SU7 全系（包括标准版、Pro 版、Max 版）以及SU7 Ultra 高性能版。例如，SU7 标准版起售价 21.59 万元，若选择零首付分期 5 年，贷款金额为 21.59 万元，分 60 期还款，年化费率为 2.5%。
注：新上市的小米 YU7（2025 年 6 月发布）暂未明确是否支持该政策，需以官方后续公告为准。
- 贷款模式与利率
- 零首付：用户无需支付首付款，全额贷款购车。
- 分期期限：最长 60 期（5 年）。
- 年化费率：官方宣传为 2.5%，但实际通过 IRR 公式计算，年化利率约为 4.76%。
示例：以 SU7 标准版 21.59 万元为例，贷款 21.59 万元分 60 期，月供约 4,143 元，总利息约 3.27 万元。
- 合作金融机构
小米汽车与建设银行、招商银行、平安银行、中信银行、微众银行等 10 家金融机构合作，用户可选择直接向银行申请或通过经销商代办。
二、申请条件与流程
- 基础要求
- 年龄：21-55 周岁。
- 收入与户籍：需提供稳定收入证明（如工资流水），并在贷款机构所在地有户口或固定住所。
- 信用评估：银行或金融机构会审核用户征信记录，信用不良者可能被拒。
- 申请流程
- 下定与锁单：通过小米汽车 App 支付 5,000 元定金，锁定购车订单。
- 提交材料：填写贷款申请书，提供身份证、收入证明、工作单位证明等资料。
- 审批与签约：金融机构审核通过后，用户签署借款、担保及抵押合同，并办理车辆抵押登记。
- 放款提车：贷款直接支付给厂商，用户缴纳附加费用（如保险、购置税）后提车。
三、注意事项与风险提示
- 费用与成本
- 免息≠零成本：虽然宣传 “免息”，但实际年化利率约 4.76%，总利息支出较高。
- 隐藏费用：部分银行可能收取抵押登记费（约 500 元）或保险押金（可退还）。
- 政策有效期
当前政策为2025 年 5 月限时活动，截止日期为 5 月 31 日。若用户在 5 月 6 日申请，需在月底前完成提车，否则可能恢复常规金融方案（如首付 15%、年化费率 2.5%）。
- 车型与地区限制
- 车型限制：SU7 Ultra 高性能版（81.49 万元）虽支持零首付，但需单独缴纳 3 万元购置税，且选装碳纤维部件可能延长交付周期。
- 地区政策：山东济宁用户可叠加地方新能源补贴（如置换补贴最高 1.5 万元），进一步降低购车成本。
- 信用风险
若用户逾期还款，金融机构可能收回车辆并影响个人征信。建议确保每月还款能力，避免因资金压力导致违约。
四、对比与建议
- 与竞品对比
- 特斯拉 Model 3：同期推出 “5 年 0 息” 政策，但需首付 20%，且仅限指定车型。
- 理想 L7：提供首付 15%、年化费率 1.99% 的方案，但期限最长 48 期。
结论：小米的零首付政策更适合短期内资金紧张的用户，但长期成本较高。
- 优化建议
- 首付比例调整：若选择首付 15%（如 SU7 标准版首付 3.24 万元），可将年化费率降至 1.6%（员工专享）或 2.5%（普通用户），总利息节省约 1.2 万元。
- 补贴叠加：利用国家购置税减免（最高 3 万元）和地方置换补贴，实际购车成本可低至 17.59 万元。
五、官方渠道与咨询方式
- 小米汽车官网：https://www.xiaomiev.com/finance（查看最新金融政策）。
- 客服热线：400-100-5678（工作日 9:00-21:00）。
- 线下门店：全国 269 家小米汽车门店提供一对一咨询。
总结：小米汽车 2025 年 5 月的 “分期 5 年零首付” 政策为用户提供了低门槛购车选择，但需注意实际利率、费用及政策有效期。建议用户结合自身财务状况，优先选择首付 15% 的方案以降低总成本，并充分利用补贴政策。申请前务必通过官方渠道核实最新信息，避免因政策变动产生风险。