电车保险不好买，主要是由车辆自身风险、保险公司和市场环境等多方面原因造成的，具体如下：
车辆自身风险因素
- 出险率较高：新能源电车的驾驶员中年轻人和营运车辆占比较高，年轻驾驶员驾驶经验相对不足，营运车辆使用频率高、行驶里程长，这些都增加了事故发生的概率。而且电车起步快、声音小，智能驾驶等新技术应用也需要车主有更长的适应周期，容易引发事故。
- 维修成本高昂：电车的电池成本高，更换一次电池可能需要数万元。同时，电车智能化程度高，其配件往往只能从官方获取，没有副厂件来平衡价格。并且部分电车采用一体化压铸车身等特殊技术，一旦发生事故，可能需要更换整个部件，维修成本大幅上升。
- 使用性质复杂：部分电车车主将车辆用于兼职网约车或营运货车，但按照家用车标准投保，这种使用性质的错配导致保险公司赔付风险增加，所以保险公司对这类车辆的承保更加谨慎。
保险公司经营因素
- 数据积累不足：新能源汽车发展时间较短，保险公司缺乏足够的历史理赔数据，风险评估标准不够成熟，难以准确评估车辆的风险水平，导致定价可能不合理，不敢轻易承保。
- 经营压力较大：2023年全行业新能源车险综合成本率达109%，赔付率达84%，比燃油车高约10个百分点，保险公司承保新能源车险面临较大亏损压力，因此会收紧承保政策，甚至拒绝承保部分高风险车辆。
- 定价机制局限：目前新能源车险的自主定价系数范围较窄，无法充分反映车辆的真实风险水平，使得保险公司在定价时难以精准匹配风险与保费，影响了承保意愿。
市场环境因素
- 维修网络不完善：新能源汽车的维修技术要求较高，维修渠道较窄，且配件供应存在壁垒，这不仅增加了维修成本，也导致保险公司对理赔定损难度增加。对于一些停产车型或小众品牌车辆，由于配件供应不足，保险公司难以进行准确定损，从而拒绝承保。
- 市场竞争不均：保险市场头部几家大公司占据了新能源车险市场的大部分份额，它们依靠品牌信任度挑选优质用户，而放弃或拒保的用户只能找一些二线小公司，这些小公司不敢给这些用户像油车一样的低价，导致部分电车车主投保困难。