根据 2025 年最新政策，小米汽车为消费者提供了多样化的按揭购车方案，覆盖首付比例、贷款期限、利率及附加权益等维度，同时结合国家补贴与地方政策进一步降低购车门槛。以下是具体方案解析：
一、核心按揭政策
1. 首付比例与贷款期限
- 首付选择：支持 15%、33%、50% 三档首付比例，其中 15% 首付为最灵活方案，例如小米 SU7 标准版（指导价 21.59 万元）首付仅需 3.24 万元。
- 贷款期限：提供 12 期至 60 期（5 年）的分期选择，最长可贷 5 年，月供压力显著降低。以 SU7 标准版为例，首付 15%、贷款 5 年，月供约 3440 元。
2. 利率与费用
- 年化费率：官方合作金融机构提供年化费率低至 2.5% 的方案，近似折算年化利率为 4.73%（如 5 年期贷款）。
- 限时优惠：2025 年 5 月针对 SU7 Ultra 车型推出 “首付 0 元起，年化费率 2.5%” 政策，最长 60 期；同时支持首付 5 成、每月仅还息、1 年到期还本的灵活方案。
- 合作机构：包括建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、中信银行等 10 家金融机构，用户可通过小米汽车 APP 或门店选择最优方案。
二、叠加补贴与权益
1. 国家与地方补贴
- 国补：报废旧车置换新车可享最高 2 万元补贴（需符合 2012 年汽油车、2014 年柴油车或 2018 年新能源车报废条件）。
- 区补：部分城市（如成都、江苏）提供 2000 元至 1.5 万元不等的地方补贴，例如杭州用户购车可额外享受现金优惠。
- 叠加效果：以 SU7 标准版为例，叠加国补、区补及金融优惠后，实际购车成本可低至 17.59 万元。
2. 官方附加权益
- 免费服务：按揭用户可享三年免费车载网络服务（15G / 月）、Xiaomi Pilot 增强智驾功能终身免费使用权。
- 限时礼包：2025 年 5 月下定 SU7 Ultra 的用户可获赠价值 4.9 万元的碳纤维部件、五年基础保养等权益。
三、申请流程与条件
1. 申请步骤
- 下定与预约：通过小米汽车 APP 选择车型并支付定金，在订单页面勾选 “分期购车” 选项。
- 资料提交：上传身份证、收入证明、驾驶证等材料，部分金融机构需提供房产证明或企业资质。
- 审核与放款：金融机构审核通过后，用户支付首付款，款项到账后即可提车。
2. 申请条件
- 信用要求：需信用记录良好，无重大逾期或违约记录，优质客户可享受更低利率。
- 收入证明：稳定收入来源，部分机构要求年收入不低于 4 万元或提供房产证明。
四、市场对比与建议
1. 竞品利率参考
- 特斯拉：Model 3/Y 提供 3 年 0 息或 5 年超低息（年化约 4.35%），贴息力度较大。
- 理想汽车：部分车型年化利率 3.8%，与小米持平。
- 蔚来：分期利率约 5%，零首付方案利率 5.6%。
2. 用户决策建议
- 短期还款：若选择 12-24 期，优先考虑年化费率 2.5% 的方案，总利息较低。
- 长期还款：60 期方案月供压力小，但总利息较高（如 SU7 Ultra 贷款 5 年总利息约 2.97 万元）。
- 补贴利用：优先选择支持报废补贴或置换补贴的城市购车，最大化降低成本。
五、风险提示
- 信用风险：低首付方案（如 0 元首付）可能因贷款金额高导致月供压力大，需确保稳定收入。
- 政策时效：部分限时优惠（如 5 月 SU7 Ultra 权益）需在指定时间内下定，建议提前规划。
- 附加费用：部分金融机构可能收取公证抵押费、信用调查费等，需在签约前明确。
通过以上方案，小米汽车旨在为消费者提供灵活、低息的购车选择，同时结合补贴政策进一步提升性价比。建议用户通过小米汽车 APP 或门店咨询最新政策，并根据自身财务状况选择最优方案。