根据 2025 年 5 月的最新信息，小米汽车的官方贷款利率主要分为以下两种模式，具体利率水平与合作金融机构、贷款期限及用户资质相关：
一、官方标准金融方案
小米汽车与建设银行、招商银行、平安银行等 10 家金融机构合作，提供年化费率 2.5% 起的贷款方案。以贷款金额 20 万元、期限 36 期为例：
- 月供约 6,140 元（年化费率 2.5%）
- 总利息约 2.1 万元（实际年化利率 4.73%）
- 首付比例：15% 起（最低 3.24 万元可提车）
- 最长贷款期限：60 期（5 年）
该方案适用于小米 SU7 全系车型，且支持0 首付选项（需符合金融机构信用要求）。值得注意的是，官方标注的 “年化费率” 与实际利率存在差异，例如年化费率 2.5% 对应的实际年化利率为 4.73%，这是由于费率计算方式与 IRR（内部收益率）的差异导致。
二、限时促销政策（截至 2025 年 5 月 31 日）
- 两年免息贷款
部分合作银行（如建设银行、招商银行）针对小米 SU7 推出首付 15%、两年免息的政策。以贷款 20 万元为例：
- 月供约 8,333 元
- 总利息 0 元
- 节省利息：约 1.7 万 - 2.3 万元（相比标准方案）
- 特殊车型政策
小米 SU7 Ultra 高性能版（预售 81.49 万元）可享首付 50%、1 年期先息后本的灵活方案，月供仅需支付利息（年化费率 2.5%），到期后一次性归还本金。
三、利率影响因素
- 用户资质
金融机构会根据个人征信、收入稳定性等因素浮动利率，优质客户可享受年化费率 2.5%，普通客户可能升至3%-3.5%。
- 地区政策
济宁等城市的用户可叠加地方购车补贴（如成都补贴 1.5 万元、江苏补贴 2000 元），进一步降低实际购车成本。
- 合作机构差异
不同银行的利率略有不同，例如：
- 建设银行：年化费率 2.5%-3%
- 平安银行：年化费率 2.8%-3.2%
- 微众银行：支持线上快速审批，费率与官方一致
四、申请建议
- 优先选择官方合作机构
通过小米汽车官网或线下门店申请，可享受标准化的利率和流程，避免第三方平台的隐藏费用。
- 利用限时政策
2025 年 5 月 31 日前下定的用户，除金融优惠外，还可获赠价值 4.9 万元的碳纤维部件、终身免费辅助驾驶等权益。
- 对比计算实际成本
使用 IRR 公式验证真实利率，例如年化费率 2.5% 对应的实际利率为 4.73%，而部分银行的 “两年免息” 政策可能更划算。
五、其他注意事项
- 员工专属优惠：小米集团正式员工可享年化费率 1.6%（实际利率 3.0%），首付 15% 最长 60 期。
- 新能源车补贴：叠加国家购置税减免（最高 3 万元）、地方补贴后，小米 SU7 标准版实际入手价可低至 17.59 万元。
建议通过小米汽车官网（www.xiaomiev.com/finance）或拨打 400-100-5678 客服热线，获取最新的利率信息及个性化方案。若在济宁购车，可联系当地授权经销商（如济宁小米之家任城店）确认地区性优惠。